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个人美国买房投资的几步法则

作者: 发布于:2014-12-11 9:08:16 点击量:

1.自我鉴定(EvaluateHuman Capital):依据自己的年龄、作业特征、收入状况、性格偏好,断定自己收入特点。浅显一点说,假如你是一家公司的职工,每年有固定的收入 (salary)作为Income,那么你相似于fixed income product,每年你工资收入所发生的实践效果十分挨近发生固定收益的债券 。唯一不一样的是,买债券你投入的是本金,作业所得你投入的是时刻和精力。再深化一些,假如你的公司是家相对安稳的公司,那么或许你的工资收入评级是 AAA,假如你的公司最近运营状况不佳,或许你的自我评级就要下降,换句话说,单从工资收入来看你的危险度在加大。

假如你是Self-employed 或者是business owner,你的收入特点则更相似于equity product,收入的波动性在增大,但一起收益率也也许超越一般水平。倘若你的作业步入正轨,那么收入特点就越挨近出资蓝筹股,假如还在创业前期,那么收入特点就相似投资创业板。

2. 财物装备(Asset Allocation):出资决策成功与否,80%取决于这一步,主要是在Cash、Fixed Income、Equity之间挑选适宜的出资比例。许多金融机构都会运用计算机程序协助普通出资人完结这一步,但一般疏忽第一步中的自己收入特点剖析,在做财物装备时应该把它归入到所属的财物列别中,作出合理布局。第一步所触及的剖析判断较为个性化,会出现无穷区别,而这项作业恰恰是数理模型无法替代的。这也即是金融职业中,Investment Planning 应运而生的根本原因。

3. 地缘组合(Geographic Mix):因为本钱、人力全球化,不断添加的人企图通过地缘分布的区别性来下降危险,一起通过一些Dynamic/ Tactical Strategy来添加收益。

4. 市值组合( Market Cap Mix):一般来说,大市值的相对危险小,小市值则危险大,但对应收益也高,作为保守型的出资者能够挑选分散化的战略,使用其间的相关性对冲非系统性风险,而作为急进型则能够使用Market Timing等窍门动态切换,寻求更大收益。

5. 个性组合(Style Mix):能够挑选价值型的长时间持有战略,也能够挑选成长型的中短期持有战略;能够挑选指数化出资战略,也能够挑选职业切换出资战略;能够选用传统买卖形式,也能够选用对冲买卖形式。

6. 税率装备(Tax Efficient Allocation):因为北美对不一样的出资行为采取了不一样的税率方针,所以Tax Planning 也变成出资决策的关键一环,但一般被人疏忽。联系自己出资组合,研讨合理避税规律,从某种程度而言,也是增强实践税后收益,下降危险的有用手法。

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